Почему платёж одинаковый, а долги разные
Аннуитет выравнивает сумму платежа по формуле сложного процента: каждый месяц вы платите проценты на остаток долга, а остаток платежа идёт в тело. Остаток падает медленно, поэтому в начале срока тело гасится крошечными порциями. На ипотеке 20 лет первый платёж может быть на 70 % из процентов.
Аннуитет или дифференцированный
Дифференцированный платёж (тело равными долями + проценты на остаток) дешевле на 5–10 % по переплате, но первые платежи заметно выше аннуитетных. Банки охотнее дают аннуитет: он предсказуем для заёмщика и доходнее для банка. Если доход позволяет — просите дифференцированный график.