Что выгоднее: уменьшить платёж или срок?

По деньгам — срок: взнос 100 тыс. по кредиту 500 тыс. под 21 % экономит 69 538 ₽ при сокращении срока против 35 630 ₽ при уменьшении платежа.

Когда вносить досрочный платёж?

Сразу после списания очередного платежа: тогда вся сумма пойдёт в тело долга, а не на проценты текущего месяца. И проверьте заявление — банк должен пересчитать график.

Калькулятор — Досрочное погашение: что выгоднее

Внесли сумму сверх графика: уменьшить платёж или сократить срок? Считаем экономию по обоим сценариям.

Формула открыта
Результат мгновенно

Остаток долга₽

Можно ввести любое значение — ползунок покрывает типичные 50 000,0–5 000 000,0 ₽.

Процентная ставка% годовых

Можно ввести любое значение — ползунок покрывает типичные 5,0–40,0 % годовых.

Осталось месяцевмес

Можно ввести любое значение — ползунок покрывает типичные 3,0–120,0 мес.

Досрочный взнос₽

Можно ввести любое значение — ползунок покрывает типичные 10 000,0–1 000 000,0 ₽.

−9 мес

Результатнормативная

69 538₽ экономии

взнос 100 000 ₽ при сокращении срока (с 36 до 27 мес)

Было
Переплата до досрочки178 151 ₽
Сценарии
Уменьшить платёжплатёж 18 838 → 15 070 ₽, экономия 35 630 ₽
Сократить срок36 → 27 мес, экономия 69 538 ₽

Сокращение срока почти всегда выгоднее по деньгам: проценты перестают начисляться на погашенную часть сразу и навсегда. Уменьшение платежа даёт свободный кэш каждый месяц — выбирайте его, если бюджет напряжён. Гибрид: сокращайте срок, а разницу платежа откладывайте на следующую досрочку.

Калькулятор был полезен?

Следующий шаг

Кредитный калькуляторПлатёж и переплата Аннуитетный платёжРавные платежи, разбор

Открытая формула

Новый срок: n′ = −ln(1 − S′j ÷ p) ÷ ln(1 + j), S′ = остаток − взнос

Пример: остаток 500 000 ₽, 21 %, 36 мес, взнос 100 000 ₽: платёж тот же → срок 36 → 27 мес, экономия 69 538 ₽.

Методика расчёта📋 Нормативная методика

Методика:: Пересчёт аннуитетного графика при частичном досрочном погашении
Формула:: Два сценария: снижение платежа (тот же срок) или сокращение срока (тот же платёж) при неизменной ставке
Источник:: 353-ФЗ «О потребительском кредите» (ст. 11 — досрочное погашение)
Точность:: нормативная
Ограничения:: Банк пересчитывает график на дату фактического списания; возможна разница в днях начисления процентов.
Запись методики:: 2026-09-02 · версия 1.0 · Levels/Passport аудит (02.09.2026)

Сокращать срок или уменьшать платёж

Сокращение срока всегда выигрывает по сумме процентов: долг «живёт» меньше месяцев, и каждый из них приносит банку меньше. Уменьшение платежа выигрывает по комфорту: обязательная нагрузка падает сразу. Финансовые консультанты советуют сокращать срок, пока платёж не станет комфортным, а дальше — уменьшать платёж.

Когда досрочка максимально эффективна

В начале срока: взнос в первый год кредита экономит в разы больше, чем тот же взнос перед концом — проценты начисляются на остаток, и ранняя досрочка выключает самый длинный «хвост» начислений. Вносите сразу после очередного платежа, чтобы вся сумма ушла в тело.

Частые вопросы

Считают вместе с этим

Переплата по кредитуСколько уйдёт банку

Расчёт носит справочный характер и не является индивидуальной финансовой рекомендацией. Условия продуктов у разных банков отличаются: уточняйте актуальные ставки и комиссии у выбранной организации.