Аннуитет или дифференцированный
Аннуитет — равный платёж весь срок: с ним проще планировать бюджет, но переплата выше. Дифференцированный — тело гасится равными долями, платёж убывает каждый месяц, переплата меньше на 5–10 %, но стартовые платежи заметно выше, и дохода банк попросит больше. Сейчас большинство банков выдают только аннуитет.
Как уменьшить переплату
Три рычага по убыванию эффекта. Срок: 15 лет вместо 25 режут переплату почти вдвое при умеренном росте платежа. Взнос: каждые +5 % сверху снимают и долю ставки у части банков. Досрочное погашение: платёжи в первые годы сокращают срок в разы эффективнее, чем в конце. И не забудьте налоговый вычет: до 650 000 ₽ с тела и процентов.