Почему ПСК выше номинальной ставки?

В ПСК включены комиссии, страховки и другие обязательные платежи. На текущих значениях: ПСК 21,00 % против номинала 21,0 % годовых — разница −0,00 п.п..

Как уменьшить ПСК?

Отказаться от необязательных страховок (если банк позволяет), искать кредит без единовременных комиссий, выбирать более короткий срок. Отказ от страховки возможен в период охлаждения — обычно 14 дней.

ПСК и эффективная ставка — это одно и то же?

Почти. ПСК — нормативный термин РФ по 353-ФЗ; расчётная методика совпадает по смыслу с эффективной ставкой (IRR денежных потоков заёмщика).

Что не входит в ПСК?

Штрафы за просрочку, добровольные услуги (SMS-информирование, консультации), платежи третьим лицам по желанию заёмщика.

Калькулятор — Полная стоимость кредита: ПСК по методике ЦБ

Реальная цена кредита с учётом комиссий, страховок и обязательных платежей — та самая ПСК из квадратной рамки договора.

Формула открыта
Результат мгновенно

Расширенный режим+6 параметров

Скрыто: единовременная комиссия, единовременная комиссия, ежемесячная комиссия, страховка единовременная, страховка ежегодная, прочие обязательные платежи

Сумма кредита₽Сумма по договору — до удержания комиссий.

Номинальная ставка% годовыхСтавка из договора, по ней строится график. ПСК посчитаем отдельно.

Срокмес

Дата выдачиОт неё отсчитываются дни денежных потоков.

Тип платежей

Периодичность

21,0 %

Результат

21,00% годовых (ПСК)

ПСК при сумме 500 000 ₽ и сроке 36 мес

Сравнение
Номинальная ставка21,0 % годовых
Разница ПСК и номинала−0,00 п.п.
Итог
Переплата по графику178 151 ₽
Всего доп. расходов0 ₽
Полная переплата178 151 ₽ (35,6 % от суммы)
Детали
Платёж по графику18 838 ₽/мес

ПСК включает номинальную ставку, комиссии и обязательные страховки. Если она существенно выше номинальной ставки — вы переплачиваете не только проценты, но и дополнительные расходы. Сверьте с ПСК в квадратной рамке на первой странице договора: банк обязан её указать.

Калькулятор был полезен?

Открытая формула

ПСК = i₀ × ЧБП × 100, где i₀: Σ CFₖ / (1 + i₀)^(dₖ/БП) = 0

Пример на текущих значениях: ПСК 21,00 % при номинальной ставке 21,0 % годовых. Разница — стоимость комиссий и страховок.

Методика расчёта

Методика:: ПСК по Постановлению Банка России № 809-П (методика 353-ФЗ): ставка базового периода i₀ из NPV = 0, ПСК = i₀ × ЧБП × 100
Формула:: Σ CFₖ / (1 + i₀)^(dₖ/БП) = 0, БП = 365/ЧБП дней; решение методом Ньютона с бисекцией
Источник:: Банк России, Постановление № 809-П от 30.05.2023
Точность:: нормативная
Ограничения:: Расчёт по методике ЦБ РФ: год 365 дней, денежные потоки в рублях. Не учитывает штрафы за просрочку и добровольные платежи. График строится по номинальной ставке; реальный график банка может отличаться.
Проверено:: 2026-09-02 · версия 1.0 · QA-06: отделение ПСК от номинальной ставки (01.09.2026)

Что такое ПСК и как её считать

Полная стоимость кредита (ПСК) — реальная цена займа с учётом всех обязательных платежей: процентов, комиссий и страховок. Считается по методике Банка России как ставка, при которой сумма дисконтированных платежей равна выданным деньгам. На текущих значениях калькулятора: ПСК 21,00 % при номинале 21,0 % годовых.

Почему ПСК выше процентной ставки

Банк рекламирует номинальную ставку, но с комиссиями и обязательной страховкой ПСК может быть на несколько процентных пунктов выше. По закону (353-ФЗ) ПСК указывают в квадратной рамке на первой странице договора — сравните её с тем, что насчитал этот калькулятор: расхождение означает скрытые платежи.

Частые вопросы

Считают вместе с этим

Кредитный калькуляторПлатёж и переплата Аннуитетный платёжРавные платежи, разбор Досрочное погашениеЭкономия и новый срок Переплата по кредитуСколько уйдёт банку

Расчёт носит справочный характер и не является индивидуальной финансовой рекомендацией. Условия продуктов у разных банков отличаются: уточняйте актуальные ставки и комиссии у выбранной организации.